RPP w październiku 2026: stopy bez zmian
W środę 7 października 2026 Rada Polityki Pieniężnej pozostawiła stopy procentowe bez zmian. Główna stopa referencyjna NBP wynosi nadal 3,75% — poziom utrzymywany od marca. Dla kredytobiorców ze zmienną ratą to komunikat: z samego posiedzenia rata nie skacze w górę ani w dół.
Rynek mieszkań reaguje na stopy pośrednio — przez zdolność kredytową, koszt stałej stopy w ofertach banków i apetyt kupujących. Poniżej praktyczne przełożenie decyzji RPP na zakup i sprzedaż nieruchomości jesienią 2026.
Stopa NBP to punkt startowy. Twoja rata zależy od WIBOR/POLSTR, marży banku i cyklu aktualizacji oprocentowania — zwykle co trzy miesiące.
Ile wynosi rata przy obecnym poziomie stóp?
Przy WIBOR 3M w okolicach 3,88% i marży 2% oprocentowanie zmienne to ok. 5,9%. Orientacyjne raty kredytu na 25 lat (raty równe):
| Kwota kredytu | Rata (ok.) |
|---|---|
| 300 000 zł | ~1 910 zł |
| 400 000 zł | ~2 550 zł |
| 500 000 zł | ~3 185 zł |
Każde 0,25 pkt proc. zmiany stopy to zwykle ok. 60–75 zł różnicy w racie przy kredycie 400–500 tys. zł. Policz swoją sytuację w kalkulatorze kredytowym Domplace.
Stała stopa w bankach — dlaczego oferty już „wyceniają” ryzyko?
Oprocentowanie okresowo stałe (zwykle na 5 lat) banki ustalają na podstawie oczekiwań rynku, nie tylko aktualnej stopy NBP. Po wrześniowej inflacji na poziomie ok. 4% część rynku zaczęła wyceniać ryzyko podwyżek — stąd średnia stała stopa w ofertach w okolicach 6,4% (dane porównywarek z początku października).
Prezes NBP po posiedzeniu wskazał, że podwyżka w listopadzie jest „możliwa”, choć jej nie przewiduje — tłumacząc inflację m.in. paliwami i energią. Dla Ciebie oznacza to jedno: porównuj oferty stałej i zmiennej stopy oraz sprawdzaj, czy bank już przeszedł na wskaźnik POLSTR w nowych umowach (kolejne banki odchodzą od WIBOR-u).
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy — nowe limity cen do końca roku
Od 1 października do końca grudnia 2026 obowiązują zaktualizowane limity cen w programie Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego (poręczenie wkładu własnego przez BGK — do 20% ceny, max 100 tys. zł). Dzięki temu kredyt może pokryć nawet całą cenę mieszkania — pod warunkiem, że cena za m² nie przekracza limitu dla danej miejscowości.
Przykładowo w Warszawie progi oscylują wokół ok. 17,5 tys. zł/m² (nowe) i ok. 16,2 tys. zł/m² (używane) — wartości warto potwierdzić u banku przed podpisaniem umowy przedwstępnej. Więcej o wkładzie: wkład własny 2026 oraz dopłaty i programy.
Co to oznacza dla rynku mieszkań?
Kupujący
- Zdolność kredytowa jest wyraźnie lepsza niż w szczycie stóp 2022–2023
- Brak obniżki w październiku = nie licz na natychmiastowy skok zdolności „w przyszłym tygodniu”
- Przy szerokiej ofercie mieszkań masz argumenty do negocjacji — szczególnie gdy lokal wisi dłużej niż 45–60 dni
Sprzedający
- Kupujący z kredytem wrócili na rynek — ale porównują więcej ofert
- Cena z ogłoszenia to punkt wyjścia; transakcje często zamykane są kilka procent niżej
- Szybki kontakt i komplet dokumentów (KW, zaświadczenie ze wspólnoty) skracają czas do aktu
Strategia na Q4 2026 — checklista
- Zrób 2–3 symulacje — zmienna vs stała stopa, różne banki
- Zabezpiecz promesę przed umową przedwstępną (umowa przedwstępna)
- Uwzględnij koszty poza kredytem — PCC, notariusz, wkład: lista opłat
- Szukaj ofert w limicie programu — jeśli korzystasz z poręczenia wkładu
- Porównuj realne oferty na Domplace.pl i mapie
FAQ
Czy rata kredytu spadnie po decyzji RPP z 7 października?
Nie automatycznie. Stopy NBP zostały bez zmian, więc sama decyzja niczego w racie nie zmienia. Rata ze zmiennym oprocentowaniem aktualizuje się przy kolejnym przeliczeniu wskaźnika (WIBOR/POLSTR) w banku.
Czy warto brać kredyt ze stałą stopą jesienią 2026?
Stała stopa daje przewidywalność raty na kilka lat, ale dziś bywa droższa od zmiennej, bo rynek wycenia ryzyko podwyżek. Porównaj oferty liczbowo — nie „na wyczucie”.
Czy stagnacja stóp obniży ceny mieszkań?
Stopy na 3,75% wspierają popyt kredytowy, więc raczej stabilizują rynek niż wywołują przecenę. Silniejszy wpływ na ceny ma obecnie szeroka podaż i negocjacje — nie sama decyzja RPP.
Oblicz ratę kredytu · Poradnik hipoteczny · Ceny mieszkań a dane NBP · Szukaj mieszkań
